ปัญหาการเงินมูลค่า 19 ล้านล้านดอลลาร์

จากการวิเคราะห์งบดุลทั่วโลก พบว่าตลาดการเงินห่วงโซ่อุปทานมีมูลค่าสูงถึง 19.19 ล้านล้านดอลลาร์ แต่ SMEs ยังคงต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงถึง 18-24% สำหรับเงินทุนหมุนเวียน สาเหตุมาจากระบบที่ล้าสมัยซึ่งบริษัทขนาดใหญ่กักเก็บสภาพคล่องไว้ ในขณะที่ผู้ผลิตเล็กๆ จมอยู่กับเอกสารใบแจ้งหนี้

3 จุดอ่อนหลักของระบบดั้งเดิม

1. ปัญหาข้อมูลไม่โปร่งใส: ธนาคารประเมิน SMEs จากข้อมูลที่กระจัดกระจาย การศึกษา IMF ปี 2022 พบว่า 63% ของการปฏิเสธสินเชื่อเกิดจากข้อมูลที่ไม่สามารถตรวจสอบได้

2. ปัญหาความน่าเชื่อถือ: เมื่อซัพพลายเออร์ระดับ 3 ต้องพึ่งพาใบสั่งซื้อแบบแฟ็กซ์ (ใช่ แฟ็กซ์ยังใช้กันอยู่) นั่นแสดงว่าระบบมีปัญหา

3. กระบวนการที่ล่าช้า: การตรวจสอบด้วยมือทำให้ระยะเวลาชำระหนี้จาก 30 วันกลายเป็น 90 วัน

โซลูชันบล็อกเชน

ความโปร่งใสสร้างความได้เปรียบ

สัญญาอัจฉริยะเปลี่ยนห่วงโซ่อุปทานให้โปร่งใส HSBC ลดเวลาดำเนินการเอกสารจาก 5 วันเหลือเพียง 24 ชั่วโมงด้วยบล็อกเชน

การประเมินเครดิตแบบไดนามิก

เมื่อบริษัทรถยนต์ญี่ปุ่นอนุมัติคำสั่งซื้อ คะแนนเครดิตจะถูกส่งต่อถึงซัพพลายเออร์ในไต้หวันทันทีผ่านระบบบล็อกเชน ช่วยลดต้นทุนกู้ยืมของ SMEs ได้ 300-400 basis points

ประโยชน์ด้านกฎระเบียบ

ธนาคารกลางจีนใช้บล็อกเชนลดใบแจ้งหนี้ปลอมได้ถึง 92%

ความท้าทายในการนำไปใช้

อุปสรรคหลักไม่ใช่ทางเทคนิค แต่คือการโน้มน้าวให้ CFOs ยอมรับระบบใหม่

มองไปข้างหน้า

อนาคตคือความสามารถในการทำงานข้ามสาย chain เช่น Toyota เชื่อมต่อกับเหมืองโคบอลต์ในคองโกผ่าน Polkadot